3a ou 3b : comprendre les différences avant de choisir

Le 3a : un cadre lié à la prévoyance

Le pilier 3a est une forme de prévoyance individuelle liée. Les versements annuels sont plafonnés et les retraits sont encadrés. Les conditions de déduction fiscale et les montants autorisés doivent être vérifiés pour l’année concernée et, lorsque nécessaire, auprès de l’autorité compétente.

Le 3b : une prévoyance plus libre

Le 3b peut prendre différentes formes de liquidités, d’épargne, d’assurance ou de placements. Il n’est pas soumis au plafond annuel du 3a et son accès est généralement plus libre. Son traitement fiscal dépend toutefois de la forme retenue et de la situation concernée.

Les questions qui aident à comparer

Avant de choisir une contribution, commencez par votre besoin réel plutôt que par un produit. Une même personne peut avoir besoin de sécurité disponible à court terme et de prévoyance à long terme : ces deux objectifs ne se financent pas forcément de la même manière.

• Quelle part de votre épargne doit rester disponible ?
• Quel horizon donne du sens à cette contribution ?
• Disposez-vous déjà des documents et données nécessaires pour suivre votre prévoyance ?
• Quelle règle fiscale actuelle est réellement applicable à votre canton et à votre statut ?

Garder une trace de vos hypothèses

Une projection peut aider à visualiser les conséquences d’une contribution ou d’un horizon, à condition que les hypothèses restent visibles. Dans Pillary, une contribution ou un scénario doit rester séparé de vos données déclarées et de toute information officielle de caisse.